Em janeiro deste ano, foi registrado um aumento no número de consumidores inadimplentes no país, após dois meses seguidos de queda, de acordo com um levantamento da Serasa. Comparado ao mesmo mês do ano anterior, o número de inadimplentes também aumentou, passando de 70,09 milhões para 72,07 milhões em janeiro deste ano.
O estudo apontou que os principais motivos para a inadimplência em 2022 e 2023 foram o desemprego e a redução na renda. O desemprego foi citado por 29% dos devedores em 2022 e por 22% em 2023. Já a redução de renda foi mencionada por 12% e 20% dos inadimplentes em 2022 e 2023, respectivamente.
O cartão de crédito continua sendo a principal fonte de dívida entre os inadimplentes, desde 2018 até 2023. No ano passado, o cartão de crédito era a principal dívida para 55% dos endividados. Sete em cada dez brasileiros costumam parcelar suas compras, sendo a maior parcela (27%) por não ter o valor total para pagamento à vista.
A pesquisa indicou que apenas 11% das mulheres das classes C, D e E, e 16% das mulheres das classes A e B declararam estar satisfeitas com suas finanças pessoais. Levando em consideração homens e mulheres, 12% das classes C, D e E, e 17% das classes A e B afirmaram estar satisfeitos com sua vida financeira.
O presidente do Instituto Locomotiva, Renato Meirelles, enfatizou a necessidade de medidas como combate ao desemprego e à informalidade, educação financeira, microcrédito e crédito consciente para lidar com a inadimplência de forma abrangente e sustentável.
“Através de políticas públicas que gerem emprego e formalizem o mercado de trabalho, a renda das famílias pode ser aumentada, reduzindo a inadimplência. Implementar programas abrangentes e acessíveis de educação financeira para conscientizar a população sobre o uso consciente do crédito, planejamento financeiro e gestão de recursos”, explicou Meirelles.
Além disso, ele mencionou que a ampliação do acesso ao microcrédito e a promoção do crédito responsável, com taxas de juros justas e acompanhamento dos devedores, podem auxiliar na inclusão financeira e na reabilitação do crédito.
Mutirão de negociação
O Programa Desenrola Brasil, do Ministério da Fazenda, participa de um mutirão de renegociação de dívidas de 4 a 28 de março. Os interessados poderão conferir as ofertas do MegaFeirão Serasa e Desenrola pessoalmente no Palácio dos Correios, no Vale do Anhangabaú, em São Paulo, ou nos sites do Programa Desenrola Brasil e da Serasa Limpa Nome.
Mais de 700 empresas, incluindo bancos, financeiras, varejistas, operadoras de telefonia e concessionárias, participam do mutirão, oferecendo descontos de até 96%. O Programa Desenrola se encerra no dia 31 de março, com mais de 550 milhões de ofertas disponíveis.
O Desenrola Brasil beneficiou cerca de 12 milhões de pessoas, permitindo a negociação de R$ 36,5 bilhões em dívidas. Os descontos médios na plataforma do programa são de 83%, podendo chegar a 96%, com opção de pagamento à vista ou parcelado, e prazo de até 60 meses.
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